民营银行的五大优势

2010-08-26 15:25:04    来源：安徽信息网

　　民营银行，基于其规模较小，网点少，相对于国有银行这些“巨锷”，只不过是小小的“鲶鱼”而已。但是，“鲶鱼”有其自身的潜力和优势，在市场经济的公平竞争中，必然发展壮大，甚至有可能“小鱼吃大鱼”。

　　有人把民营银行形容成“鲶鱼”，是说一旦把民营银行投入中国银行业平静的水面，就会打破原有水面的平静，促使中国的国有银行行动起来，加快改革。

　　诚然，从中国二十多年国有企业改革的经验来看，体制内存量的风险是靠体制外的增量来化解的。正是广大中小企业的发展壮大，吸收了国有企业的富余就业力量，为国有企业的重组改制提供了资金支持，促进了国有企业的改革和社会主义市场经济的发展。现在的金融体制改革与国有企业改革不乏相似之处。在金融体系中，主要是国有及国有控股的商业银行不良贷款比例偏高，蕴含着巨大风险，减缓了银行业的发展。单单依靠国有商业银行凭借自身力量消除风险，限于它政企不分和多年积累而成的种种经营机制上的弊端，无疑是缘木求鱼之举。而引入民营银行这一富有活力的因素，在给储户和投资者提供更多理财和投资机会的同时，势必能逐步消化吸收金融系统内的风险，促进竞争，减缓国有银行垄断局面所带来资源配置效率低下等问题。

　　民营银行，基于其规模较小，网点少，相对于国有银行这些“巨锷”，只不过是小小的“鲶鱼”而已。但是，“鲶鱼”有其自身的潜力和优势，在市场经济的公平竞争中，必然发展壮大，甚至有可能“小鱼吃大鱼”。具体而言，民营银行有如下五大优势。

　　产权清晰。产权制度是民营银行发展的核心竞争力所在。笔者所定义的民营银行是民间资本控股的银行。民营银行有了具体的所有者，脱离了国有资产对银行经营管理的负面影响，所有权与经营权相分离，成为独立面对市场的责、权、利统一的市场主体。它能够以市场为导向，不断进行产品创新和管理机制创新，以实现股东利益最大化。

　　委托——代理的治理结构。清晰的产权边界为治理结构的建立打下了坚实的基础。股东大会、董事会、监事会、经理相互监督，相互制衡。股东享有利润分配权，产权分配权，负责选举和更换董事；董事会制订利润分配方案，享有重大决策权，负责聘任或解聘经理；监事会监督董事和经理的行为，并列席董事会会议；经理负责银行的日常经营活动。规范的法人治理机制在清晰的制度框架下给予经理人充分的自主权和经营权，以适应不断变化的市场。

　　激励机制灵活。民营银行除固定的工资、奖金外，让银行内每一个人的收入同企业的业绩挂钩，从而可调动起全体员工的经营积极性。

　　商业化的服务理念。民营银行可克服国有商业银行人浮于事、坐等顾客上门的弊端。民营银行以顾客为中心，以顾客的需要为己任，可适时而灵活地改变企业的经营方式，不断创新，以满足顾客对产品和服务的要求，便于银行和顾客之间建立起一种最佳的联系，有利于促进银行经营管理的成功。

　　信息和成本优势。民营银行多立足于社区，对当地企业的经营管理情况比较了解，具有信息优势。它规模小，经营管理费用少，具有成本优势。大量需要资金的中小型企业难以从国有商业银行处获得贷款，民营银行可以弥补国有商业银行的不足，将资源配置到具有良好成长性的企业中，从而提高资源配置效率。