巨额坏账压垮金融业 日本四大银行全线亏损

2010-08-26 15:22:01    来源：国际金融报

　　5月26日，日本4家最大的银行不约而同发布巨额亏损报告。在刚刚经历了理索纳危机后，人们越发怀疑，日本的银行是否拥有足够的资本和能力清除长期困扰业界的不良贷款，走出亏损阴影。

　　世界上最大的银行瑞穗金融集团公布了日本公司有史以来最大的亏损额。在截至2003年3月31日的年度中，集团亏损额达2.38万亿日元，比上一年度的9760亿日元增加了一倍多，亏损的主要原因是在证券投资市场上损失严重，以及坏账巨大。根据日本银行法的标准，瑞穗在过去的一年中，共有4.47万亿日元不良贷款。

　　就在瑞穗发布亏损的同时，日本第二大银行三井住友集团也发布了亏损财务报告。在截至2003年3月31日的财年中，这家银行亏损4650亿日元。

　　此外，日本第三大银行三菱东京金融集团宣布亏损1615亿日元，比前一年的1520亿日元有所上升。第四大银行日联集团（UFJ）也在5月26日公布了6080亿日元的集团亏损，虽然好于前一年的1.23万亿日元，但分析师认为，其资产质量仍然很虚弱。

　　四大银行出现巨额亏损，很大部分原因是因为证券市场低迷以及大量的坏账。在过去一年中，日经225指数跌去了28%，这使各家银行的证券投资组合损失不小。

　　尽管四大银行都发布了亏损报告，但这4家银行都指望能在今年扭亏为盈。瑞穗集团表示，今年该集团有望扭亏为盈，预计2003至2004财政年度中，净利润为2200亿日元，每股收益3000日元。三菱东京总裁三木繁光（Shigemitsu Miki）说：“不良贷款的高峰已经过去了，除非股市急剧下滑，否则今年我们很有可能盈利。”日联集团和三井住友也都预计，今年可分别实现1500亿和1900亿日元的盈利。三井住友总裁西川孝文（YoshifumiNishikawa）表示，公司将在未来建立更健康的资产负债表和稳固的商业模式。

　　但分析师认为，由于日本经济前景不容乐观，这样的预测很可能难以实现。有分析师说，对于盈利的预期与其说是根据盈利能力作出的客观评估，不如说只是一个美好的愿望。尽管这些银行在清除不良贷款方面有所改善，但无论从经营还是财务状况来看，这些银行都很令人担心，有可能还会像理索纳一样，需要政府的资金注入。

　　上星期，日本第五大银行理索纳金融集团由于资本充足率降至3.78%，低于政府规定的4%，而被迫向日本政府紧急求助2万亿日元资金注入。日本金融厅有关官员曾表示，除了理索纳，其他银行并不需要公共资金注入。但分析师说，照目前的情况发展下去，一些日本银行最终将陷入资本不足的局面，除非他们能提高盈利能力。

　　国际货币基金组织的一位官员说，日本救助理索纳的决定可能是为解决银行业混乱局面而迈出的一步，但究竟作用如何还要看接下来的情况。国际货币基金组织亚太地区办事处主管Hiroyuki Hino说，在堆积如山的不良贷款下挣扎的日本银行业需要进一步努力。近4年来的物价下跌已经使日本经济感到痛苦不堪，而加速金融领域清理进程将不可避免地给经济带来更大的通货紧缩压力。

　　相关链接：四大金融集团割据

　　2001年，经过一番分化组合，日本11家大银行形成了四大金融集团割据的局面。

　　这四大金融集团分别是由东京三菱银行、三菱信托银行、日本信托银行组成的三菱东京金融集团；由三和银行、东海银行和东洋信托银行组成的日联集团（UFJ）；由樱花银行和住友银行合并组成的三井住友银行集团；以及2000年由第一劝业银行、富士银行和日本兴业银行组成的瑞穗金融集团。这四大集团，除了三井住友银行为合并组成外，其他的金融集团采取的是相互持股的方式联合形成。

　　重组后的日本四大金融集团，任何一家的规模在当时世界上都屈指可数。其中瑞穗金融集团总资产当时高达141万亿日元，是全球规模最大的银行。四大金融集团的融资额占了日本总融资额的一半还多。

　　日本四大金融集团，虽然个个都是巨无霸，但在资本收益、产品开发等各项指标上都远远落后于欧美同行。特别是体现银行盈利能力的资本收益率，欧美银行一般都在10%-15%之间，而日本银行表现最佳的三井住友只能达到7.4%。