涉农贷款高速增长背后现补贴模式隐忧

2011-10-18 13:38:05    来源：亚太博宇

一向被银行视为高风险、低利润的"烫山芋"的涉农贷款，近年却正以30%左右的速度增长。据悉，涉农贷款的高增长，除银监会要求银行全年涉农贷款投放增速高于或不低于全部贷款增速的要求之外，财政的增量奖励是其中一个重要推手。2009年财政部出台对县域金融机构涉农贷款增量奖励资金的措施，对上年涉农贷款平均余额同比增长超过15%的部分，按上年贷款平均余额的2%比例给予奖励，同时如果上年末不良贷款率同比上升，不予奖励。伴随着此措施的实施，近两年来农村贷款一直保持着30%左右的增幅。与此同时，财政对涉农贷款的补贴力度也不小。如2009年度新型农村金融机构获得补贴资金2.19亿元，是其利润总额的1.2倍。因此，更多的县级以下农商行、农信社、村镇行寄望能纳入政策照顾范畴。不过，这种模式下的涉农贷款增长不仅给地方政府带来了财政压力，也造成了银行的不良率上升隐患。其实，抛开财政补贴，农商行、农信社等金融机构，对涉农贷款放贷主观意愿也并不强烈，因为涉农贷款风险高等老大难问题并没有根本解决。涉农贷款利率一般和银行贷款利率持平，略有浮动，贷款10个亿给一个大型企业，不需要太多管理，但是农民贷款面广，量小，却要支出相同的人力成本，承担管理的风险，资金利用率也不高，流动性不可控。更重要的是，追逐增速与对2%财政补贴的依赖背后，是不良率的隐忧，尤其是农信社等小金融机构。根据央行报告显示，截至2010年末，农信社涉农贷款的不良贷款率为11.53%，远高于金融机构涉农贷款不良率4.09%的平均水平，农村商业银行不良率相对低，为2.47%，不过也逼近财经部规定的不良率超过3%不予补贴的底线。